母親節(jié)送份保險(xiǎn)給媽媽 專家建議投保越早越好

平安15828438931

5月里，最溫情的節(jié)日就是母親節(jié)，在來(lái)自愛人或兒女們給予的禮物中，有一個(gè)禮物最具特點(diǎn)。那么，給母親買保險(xiǎn)到底有沒(méi)有用？或者說(shuō)，什么樣的保險(xiǎn)安排才是合適的呢？

　　最近不少讀者咨詢，母親節(jié)該如何給媽媽買保險(xiǎn)？怎么組合比較合適？面對(duì)這些拳拳愛心，記者調(diào)查了沈陽(yáng)的幾家保險(xiǎn)公司，請(qǐng)保險(xiǎn)規(guī)劃師們針對(duì)不同狀況給出意見。

　　新華人壽沈陽(yáng)培訓(xùn)部經(jīng)理孫田介紹說(shuō)，因?yàn)槟赣H節(jié)來(lái)買保險(xiǎn)的人最近還不少，且大多是參加工作不久的年輕人。他們?cè)诮?jīng)濟(jì)獨(dú)立以后，都開始考慮起要做點(diǎn)什么來(lái)報(bào)答父母的養(yǎng)育之恩，為母親購(gòu)買保險(xiǎn)就成了一種比較實(shí)際的報(bào)答方式，還有一部分讀者則是為自己的妻子考慮這方面的安排。孫田提醒說(shuō)，事實(shí)上，給母親買保險(xiǎn)應(yīng)該越早越好。

　　年過(guò)50歲還要不要買保險(xiǎn)

　　80后奔三，“421家庭”的壓力也就落在了80后身上。在母親節(jié)來(lái)臨之際，80后們?cè)趺唇o年過(guò)半百的父母養(yǎng)老，讓自己的擔(dān)子輕一點(diǎn)？記者調(diào)查了新華人壽、中國(guó)人保、中意人壽、陽(yáng)光人壽等保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)，保險(xiǎn)市場(chǎng)上各種重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)產(chǎn)品不少，但針對(duì)老年市場(chǎng)的產(chǎn)品卻不多。這些產(chǎn)品投保年齡一般就到60歲或65歲，而超過(guò)50歲投保，不僅健康審查嚴(yán)格，保費(fèi)太貴也失去了保障的意義。

　　50歲以上到底還要不要投保？中意人壽培訓(xùn)部李萍介紹，父母到了50歲以上投重疾險(xiǎn)會(huì)比較尷尬，考慮到50歲以上人群目前醫(yī)保保障比較充分，可以放棄重疾險(xiǎn)，但為父母投一份意外險(xiǎn)是必要的，以此保障意外的摔傷、扭傷等。目前，中意人壽、新華人壽、中國(guó)人保等都推出了針對(duì)老年人的意外險(xiǎn)產(chǎn)品，投保年齡較重疾險(xiǎn)放寬，可以到70歲-75歲。

　　中意人壽的樂(lè)天年是專門針對(duì)50-70歲之間的老人的意外險(xiǎn)，包含五項(xiàng)保險(xiǎn)利益意外身故及殘疾、特定意外傷害、意外醫(yī)藥補(bǔ)償、意外骨折保險(xiǎn)、意外全殘收入保障。保障范圍涵蓋了所有因意外可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人因意外事故發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，不論是普通的門診、急診還是住院，包括因此導(dǎo)致的殘疾和身故，都能獲得全面的保障，而且投保簡(jiǎn)便，無(wú)需體檢。

　　李萍介紹，以一位60歲老人投保一份“樂(lè)天年”翠柏計(jì)劃為例，每年的保險(xiǎn)費(fèi)只需907元，每天才合2元5角。而被保險(xiǎn)人獲得的意外保障最高可達(dá)20萬(wàn)元，以及5000元的意外醫(yī)藥費(fèi)用報(bào)銷，30000元的意外骨折保險(xiǎn)金。如果不幸全殘，有每月2000元最長(zhǎng)達(dá)36個(gè)月的收入保障。屬于低保費(fèi)、高保障的老年意外險(xiǎn)種，它所提供的“翠柏”、“青松”、“綠榕”三個(gè)計(jì)劃能滿足各個(gè)層次老年人的保障需求。

　　而其他保險(xiǎn)公司也有相當(dāng)?shù)目▎涡捅ｋU(xiǎn)。陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)推出的“老人骨折險(xiǎn)”，創(chuàng)新性地將年齡放寬至85歲，每年保費(fèi)為100元，保險(xiǎn)期為1年，保額最高1萬(wàn)元。新華人壽的可以購(gòu)買“福壽安康”終身保險(xiǎn)。這款保險(xiǎn)就包含了意外險(xiǎn)。另外，記者在平安人壽網(wǎng)站上看到的“樂(lè)享平安意外救援墊付卡”，針對(duì)66歲至80歲老人設(shè)計(jì)，面值180元，意外醫(yī)療保險(xiǎn)100元內(nèi)免賠，超過(guò)100元的醫(yī)療部分按80%賠付，也屬經(jīng)濟(jì)實(shí)惠型產(chǎn)品。

　　中年媽媽可購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)

　　購(gòu)買保險(xiǎn)要根據(jù)年齡和自身情況而定，那么，中年媽媽該買什么保險(xiǎn)呢？孫田介紹，45歲-50歲左右，建議按照意外保險(xiǎn)、終身保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)的順序購(gòu)買。在購(gòu)買了上述介紹的意外險(xiǎn)險(xiǎn)種和終身保險(xiǎn)險(xiǎn)種后，“女性疾病險(xiǎn)是成年女性首先要考慮的保障。”由于中年時(shí)期是女性疾病容易爆發(fā)的階段，這一年齡段的女士更應(yīng)該購(gòu)買女性疾病險(xiǎn)。目前很多保險(xiǎn)公司有推出專門的女性疾病險(xiǎn)，也有公司的重大疾病險(xiǎn)搭配女性疾病，不過(guò)購(gòu)買之前要注意查看，是否包括乳腺癌、子宮頸癌、卵巢癌等女性器官癌癥和系統(tǒng)性紅斑狼瘡、類風(fēng)濕關(guān)節(jié)炎等。

　　孫田提醒，在配齊了醫(yī)療、意外方面的保險(xiǎn)后，中年人士也要開始考慮養(yǎng)老的問(wèn)題。“建議養(yǎng)老規(guī)劃最晚不超過(guò)40歲，最好30歲開始”，目前市場(chǎng)上有很多養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品可以選擇。

　　而對(duì)于那些三四十歲的年輕媽媽們，更應(yīng)該早早為自己的保險(xiǎn)計(jì)劃考慮。但據(jù)記者了解，市場(chǎng)上專門針對(duì)女性推出的“女性險(xiǎn)”銷售情況并不是很好，因?yàn)榇蠖鄶?shù)壽險(xiǎn)都是包含了主險(xiǎn)和附加意外、重疾的綜合性保險(xiǎn)。建議年輕些的媽媽可以盡量參加社保生育險(xiǎn)，同時(shí)存一份長(zhǎng)期的理財(cái)險(xiǎn)，受益人既有自己也有孩子。這種長(zhǎng)期分紅保險(xiǎn)可以附加重大疾病險(xiǎn)，如新華人壽的“吉祥至尊兩全分紅保險(xiǎn)”，包含了意外、手術(shù)費(fèi)用、床位、還有藥費(fèi)，保障性非常強(qiáng)。

　　長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)限55歲前投保

　　有句老話說(shuō)“久病床前無(wú)孝子”，聽上去總讓人唏噓，但事實(shí)上，兒女照顧有時(shí)確實(shí)力不從心，工作壓力和家庭壓力讓人身心俱疲。據(jù)記者了解，部分保險(xiǎn)公司推出了“長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)”，實(shí)際上就是以資金支持，給病人請(qǐng)個(gè)保姆。這個(gè)保險(xiǎn)在國(guó)外已有30多年的歷史，在國(guó)內(nèi)還很新。

　　長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)不同于意外、醫(yī)療等險(xiǎn)種，特征比較明顯，意外傷害、老年癡呆等疾病引起的不能自理都可以獲得賠付。一般來(lái)說(shuō)，判斷自理的標(biāo)準(zhǔn)有穿衣、洗澡、飲食、如廁等多個(gè)方面，保險(xiǎn)公司一般規(guī)定其中兩個(gè)或三個(gè)以上標(biāo)準(zhǔn)達(dá)不到，保險(xiǎn)公司就可以進(jìn)行賠付。

　　據(jù)了解，中國(guó)人民健康保險(xiǎn)公司推出護(hù)理計(jì)劃較早，受益人如果患病可直接獲得賠付，如果保險(xiǎn)期限內(nèi)沒(méi)有患病，保險(xiǎn)金可以轉(zhuǎn)為養(yǎng)老金。而中國(guó)平安人壽也推出了常青樹護(hù)理計(jì)劃，投保人60歲之前都可以投保。長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)可以做到專款專用，當(dāng)老人不能自理時(shí)，保險(xiǎn)公司給予賠付，可用這個(gè)錢雇請(qǐng)保姆或者支付專業(yè)看護(hù)機(jī)構(gòu)，若沒(méi)出險(xiǎn)，可以補(bǔ)充養(yǎng)老金。這種保險(xiǎn)的缺點(diǎn)也是投保年齡有限制，一般55歲或60歲以上就不能投保了，所以投保還需趁早。