母親節送份保險給媽媽 專家建議投保越早越好

平安15828438931

5月里，最溫情的節日就是母親節，在來自愛人或兒女們給予的禮物中，有一個禮物最具特點。那么，給母親買保險到底有沒有用？或者說，什么樣的保險安排才是合適的呢？

　　最近不少讀者咨詢，母親節該如何給媽媽買保險？怎么組合比較合適？面對這些拳拳愛心，記者調查了沈陽的幾家保險公司，請保險規劃師們針對不同狀況給出意見。

　　新華人壽沈陽培訓部經理孫田介紹說，因為母親節來買保險的人最近還不少，且大多是參加工作不久的年輕人。他們在經濟獨立以后，都開始考慮起要做點什么來報答父母的養育之恩，為母親購買保險就成了一種比較實際的報答方式，還有一部分讀者則是為自己的妻子考慮這方面的安排。孫田提醒說，事實上，給母親買保險應該越早越好。

　　年過50歲還要不要買保險

　　80后奔三，“421家庭”的壓力也就落在了80后身上。在母親節來臨之際，80后們怎么給年過半百的父母養老，讓自己的擔子輕一點？記者調查了新華人壽、中國人保、中意人壽、陽光人壽等保險公司發現，保險市場上各種重疾險、壽險產品不少，但針對老年市場的產品卻不多。這些產品投保年齡一般就到60歲或65歲，而超過50歲投保，不僅健康審查嚴格，保費太貴也失去了保障的意義。

　　50歲以上到底還要不要投保？中意人壽培訓部李萍介紹，父母到了50歲以上投重疾險會比較尷尬，考慮到50歲以上人群目前醫保保障比較充分，可以放棄重疾險，但為父母投一份意外險是必要的，以此保障意外的摔傷、扭傷等。目前，中意人壽、新華人壽、中國人保等都推出了針對老年人的意外險產品，投保年齡較重疾險放寬，可以到70歲-75歲。

　　中意人壽的樂天年是專門針對50-70歲之間的老人的意外險，包含五項保險利益意外身故及殘疾、特定意外傷害、意外醫藥補償、意外骨折保險、意外全殘收入保障。保障范圍涵蓋了所有因意外可能發生的風險：被保險人因意外事故發生的醫療費用，不論是普通的門診、急診還是住院，包括因此導致的殘疾和身故，都能獲得全面的保障，而且投保簡便，無需體檢。

　　李萍介紹，以一位60歲老人投保一份“樂天年”翠柏計劃為例，每年的保險費只需907元，每天才合2元5角。而被保險人獲得的意外保障最高可達20萬元，以及5000元的意外醫藥費用報銷，30000元的意外骨折保險金。如果不幸全殘，有每月2000元最長達36個月的收入保障。屬于低保費、高保障的老年意外險種，它所提供的“翠柏”、“青松”、“綠榕”三個計劃能滿足各個層次老年人的保障需求。

　　而其他保險公司也有相當的卡單型保險。陽光財險推出的“老人骨折險”，創新性地將年齡放寬至85歲，每年保費為100元，保險期為1年，保額最高1萬元。新華人壽的可以購買“福壽安康”終身保險。這款保險就包含了意外險。另外，記者在平安人壽網站上看到的“樂享平安意外救援墊付卡”，針對66歲至80歲老人設計，面值180元，意外醫療保險100元內免賠，超過100元的醫療部分按80%賠付，也屬經濟實惠型產品。

　　中年媽媽可購買重大疾病險

　　購買保險要根據年齡和自身情況而定，那么，中年媽媽該買什么保險呢？孫田介紹，45歲-50歲左右，建議按照意外保險、終身保險、健康保險、醫療保險的順序購買。在購買了上述介紹的意外險險種和終身保險險種后，“女性疾病險是成年女性首先要考慮的保障�！庇捎谥心陼r期是女性疾病容易爆發的階段，這一年齡段的女士更應該購買女性疾病險。目前很多保險公司有推出專門的女性疾病險，也有公司的重大疾病險搭配女性疾病，不過購買之前要注意查看，是否包括乳腺癌、子宮頸癌、卵巢癌等女性器官癌癥和系統性紅斑狼瘡、類風濕關節炎等。

　　孫田提醒，在配齊了醫療、意外方面的保險后，中年人士也要開始考慮養老的問題�！敖ㄗh養老規劃最晚不超過40歲，最好30歲開始”，目前市場上有很多養老保險產品可以選擇。

　　而對于那些三四十歲的年輕媽媽們，更應該早早為自己的保險計劃考慮。但據記者了解，市場上專門針對女性推出的“女性險”銷售情況并不是很好，因為大多數壽險都是包含了主險和附加意外、重疾的綜合性保險。建議年輕些的媽媽可以盡量參加社保生育險，同時存一份長期的理財險，受益人既有自己也有孩子。這種長期分紅保險可以附加重大疾病險，如新華人壽的“吉祥至尊兩全分紅保險”，包含了意外、手術費用、床位、還有藥費，保障性非常強。

　　長期護理險限55歲前投保

　　有句老話說“久病床前無孝子”，聽上去總讓人唏噓，但事實上，兒女照顧有時確實力不從心，工作壓力和家庭壓力讓人身心俱疲。據記者了解，部分保險公司推出了“長期護理險”，實際上就是以資金支持，給病人請個保姆。這個保險在國外已有30多年的歷史，在國內還很新。

　　長期護理險不同于意外、醫療等險種，特征比較明顯，意外傷害、老年癡呆等疾病引起的不能自理都可以獲得賠付。一般來說，判斷自理的標準有穿衣、洗澡、飲食、如廁等多個方面，保險公司一般規定其中兩個或三個以上標準達不到，保險公司就可以進行賠付。

　　據了解，中國人民健康保險公司推出護理計劃較早，受益人如果患病可直接獲得賠付，如果保險期限內沒有患病，保險金可以轉為養老金。而中國平安人壽也推出了常青樹護理計劃，投保人60歲之前都可以投保。長期護理保險可以做到�？顚Ｓ�，當老人不能自理時，保險公司給予賠付，可用這個錢雇請保姆或者支付專業看護機構，若沒出險，可以補充養老金。這種保險的缺點也是投保年齡有限制，一般55歲或60歲以上就不能投保了，所以投保還需趁早。